семья прощается с гирей

Стратегии рефинансирования займа

Когда экономика растет, оптимизм бизнес-агентов приводит к увеличению кредитования как для нужд домохозяйств, так и для нужд корпоративного мира. Однако практика показывает, что экономический рост в наше время — дело довольно хрупкое. В последние десятилетия мы наблюдаем хроническое повторение циклов бумов и рецессий, обусловленных кредитной экспансией. Как видно из названия этого явления, именно кредитование играет важную роль в динамике экономики. Но иногда изменения в экономике могут иметь неблагоприятные последствия для физических лиц и предприятий, имеющих долги перед кредиторами. Поэтому в этой статье мы обратим внимание на эти изменения, а также на несколько способов рефинансирования,

Когда рассмотреть вопрос о рефинансировании? 

Важно также отметить, что в результате многих факторов, одним из которых финансовая грамотность населения, когда процентные ставки по кредитам падают, игроки рынка особенно склонны принимать различные виды например, ипотечные кредиты, кредиты на потребительские автомобили или кредитной картой для покрытия текущих обязательств домохозяйств или для выплаты других льгот. Когда экономический рост превращается в спад или депрессию, индексы, по которым устанавливаются процентные ставки, часто растут из-за увеличения рыночной неопределенности. В этом случае вы, возможно, получили больше кредитов, чем вы могли себе позволить, и ежемесячные суммы, необходимые для их обслуживания, увеличиваются. Поэтому, когда вы обнаружите, что процентные ставки по кредитам в экономике низкие, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о рефинансировании, особенно если вы сможете договориться о фиксированной процентной ставке. Таким образом вы улучшите условия своих обязательств в тот момент, когда окружающая среда будет наиболее подходящим, и вы сможете застраховаться от неблагоприятных изменений процентных ставок в будущем.

Рефинансирование банковского займа это не только получение нового кредита на лучших условиях для обслуживания старых долгов. Фактически, при рефинансировании займа сумма, превышающая основную сумму старого долга, может быть снята. Таким образом, рефинансирование является очень удобным инструментом в случаях внезапного несчастья, против которого никто не заранее задумывался. В Украине доля лиц, имеющих медицинское страхование сравнительно низкая около 10% населения на начало 2020 года, хотя Национальный фонд медицинского страхования не покрывает всех расходов на серьезную болезнь. Это означает, что в трудный для каждого человека эмоциональный момент болезнь любимого человека, домочадцы могут оказаться в трудной финансовой ситуации. 

Опять же, чем дольше заем, тем больше относительная доля процентов в конечной сумме, которую вернет заемщик. Для ипотечных кредитов срок службы может составлять даже десятилетия, то же самое касается некоторых корпоративных займов. С другой стороны, человек редко остается на одном уровне дохода на всю жизнь. То же происходит с компаниями, конечной целью которых отчетности о росте дохода и прибыли. Хорошие показатели карьеры и последующие акции это также благоприятное время для оптимизации вашего кредитного портфеля. Имея более доступных средств, неплохо бы рефинансировать свои займы путем сокращения срока их погашения.

В любом случае, целью рефинансирования улучшения условий обслуживания обязательств для самого потребителя, поэтому стоит всегда рассматривать это как вариант, даже, как оказалось, в случаях, когда домохозяйство или компания потребует легкого источника дополнительное финансирование его текущих расходов.

Как рефинансировать свои займы?

Хотя вопрос «почему я должен прибегнуть к варианту рефинансирования долга?» имеет относительно простые ответы, вопрос «как?» Зависит от многих факторов. Стоит помнить, что рефинансирование это не процесс, который обязательно приводит к более благоприятных условий для заемщика. На самом деле, обращение к рефинансированию принимает все меры для утверждения займа, и, например, если кредитный рейтинг потребителя или компании снижен, они могут не иметь возможности договориться о лучших условиях кредитного учреждения. Однако вот несколько подходов, которые можно использовать:

Использование имущества в качестве залога

Существуют различные подходы, при которых движимое или недвижимое имущество может быть использовано в качестве залога для займа для рефинансирования предыдущих обязательств. Однако этот процесс не «однозначным» и на самом деле требует ознакомления с различными вариантами снятия новой ипотеки, а также с изменениями в цене самого актива. Важно также учесть цели рефинансирования и сравнить их с возможностями нового кредита. Однако следует помнить, что ваше имущество не должно оставаться лишь обязательством, но оно также может быть использовано в качестве актива в случаях, когда вам нужно оптимизировать свой кредитный портфель.

Консолидация долга

Как стало известно ранее, иногда участники рынка имеют тенденцию брать несколько кредитов в разных условиях и с разным временным кругозором. Однако это приводит к повышению кредитного риска в долгосрочной перспективе. Поэтому консолидация их путем рефинансирования в единую ответственность может снизить риск, а также обеспечить более простое управление портфелем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *