проценты и сетка

Фиксированная или плавающая процентная ставка: что выбрать

Когда вы решили взять кредит, вам, как правило, известно лишь о сумме, которую вы хотите, и срок, который вы можете себе позволить.

Однако есть много параметров, которые следует учитывать при выборе, и процент является одним из них.

Пока процентная ставка определяется финансовым учреждением, выбор между фиксированной или плавающей процентной ставке зависит от вас. Ваше решение повлияет на цену, которую вы будете платить за свою ссуду, поэтому хорошо знать, какие преимущества и недостатки имеют оба типа процентных ставок.

Что фиксированная процентная ставка?

Это процентная ставка, согласуется в начале и не меняется, пока заем не будет погашен. Хорошая вещь в займах с такой процентной ставкой — это то, что вы имеете больше гарантий — сумма выплат одинакова на весь срок.

Таким образом вы точно знаете, сколько нужно платить ежемесячно, и сможете легко спланировать свой вклад в свой бюджет. Даже если на рынке есть колебания, они не повлияют на ваш кредит.

Недостатком является то, что в случае падения рыночных процентных ставок вы должны продолжать погашать ссуду за изначально согласованной процентной ставкой.

Что такое плавающая процентная ставка?

Как следует из названия, это процентная ставка, которая изменяется со временем. Она формируется в виде суммы переменной составляющей (референтной процентной ставки) и фиксированной маржи, которая не изменяется в течение всего периода займа.

Каждое учреждение обязано опубликовать на своем сайте методологию исчисления опорной процентной ставки, которая показывает, как она определяется и при каких условиях она меняется.

Базовая процентная ставка — определяется БНБ и отражает цену ресурса на один день, то есть займов, которые коммерческие банки предоставляют друг другу на один день.

Базовая или банковская процентная ставка — определяется индивидуально каждым банком в зависимости от его методологии.

Сочетание индекса рынка и показателей

Плавающая процентная ставка отражает динамику рынка — когда рыночный индекс меняется, происходит изменение процентной ставки. В этом и заключается его преимущество — если рыночный индекс упадет, процентная ставка по кредиту также снизится.

Но справедливо и обратное, следовательно, и недостаток плавающей процентной ставки — когда индекс вырастет, то же самое произойдет и с процентной ставкой по кредиту.

В кредитной сделке должно быть указано, как часто, при каких условиях и как меняется процентная ставка, и банк обязан сообщить вам об изменениях заранее.

Какую процентную ставку выбрать для своего кредита?

Единого ответа на этот вопрос нет. Это зависит от того, что для вас важно.

Если вы предпочитаете обеспечения выберите заем с фиксированной процентной ставкой. Итак, вы знаете, что на весь период ваш вклад будет одинаковой, и это позволяет лучше планировать бюджет.

Если вы ищете более низкую цену, и ожидаете, что рыночные ставки останутся стабильными или снизятся, лучшим вариантом может быть плавающая процентная ставка. Займы с плавающей ставкой обычно дешевле, чем займы с фиксированной ставкой. Причина заключается в том, что банк передает рыночный риск (риск колебаний из-за изменений рыночной среды) клиентам. Когда рыночный индекс растет, клиенты платят более высокую процентную ставку. И наоборот, когда индекс снижается, процентная ставка по кредиту снижается, а клиенты платят меньше. В любом случае эти изменения не влияют на банк, поскольку риск полностью передается клиенту.

Однако имейте в виду, что на данный момент показатели почти достигли своего дна, это означает, что они не уменьшатся в больших пределах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *